「相続の手続きがよくわからない」
「投資や節税、保険の選び方が不安」
「もし家族にトラブルがあったら…？」
人生とお金にまつわる悩みは、一人で抱え込まない方がうまくいきます。
そこで頼りになるのが、「税理士」「ファイナンシャルプランナー（FP）」「弁護士」などの専門家との連携です。
この記事では、それぞれの専門家の役割と活用のポイント、信頼できる相談先を見つけるためのヒントをご紹介します。
そもそも「専門家」とは？どんな役割をしてくれる？
① 税理士｜税金・相続・事業の税務のプロ
税理士は、確定申告や相続税、贈与税などの税務相談を専門に扱う国家資格者です。
✅ 主な相談内容：
- 相続税・贈与税の計算・申告
- 不動産や事業承継に関する税務設計
- 退職金や投資益の税務対策
- ふるさと納税や節税アドバイス
② ファイナンシャルプランナー（FP）｜お金全般のアドバイザー
FPは、お金に関するライフプラン・保険・投資・住宅ローン・老後資金設計などを総合的にアドバイスする資格者です。
✅ 主な相談内容：
- 家計の見直し・ライフプラン設計
- 老後資金の準備・シミュレーション
- NISA・iDeCoなどの投資設計
- 教育資金・保険の見直し
③ 弁護士｜法律・相続・遺言・トラブル対応の専門家
弁護士は、法律に関する問題全般を扱う国家資格者。
相続・離婚・遺言・契約・トラブル対応などに強く、争いになりそうな場面で特に頼りになります。
✅ 主な相談内容：
- 遺産分割協議や相続トラブル
- 遺言書の作成・確認
- 借地借家・契約関係の確認
- 成年後見制度の申立て
専門家連携のメリットとは？
① 複雑な手続きを“確実”に進められる
相続税の申告、資産分割の調整、不動産の名義変更など、専門知識が必要な手続きはプロに任せた方が正確かつスムーズです。
② 感情が入る場面でも「中立な第三者」が介入できる
家族間の相続やお金の問題では、感情のもつれから話し合いが進まないことも。
専門家は感情に流されず中立的にアドバイスや調整をしてくれます。
③ 法改正や最新制度に対応できる
NISA・iDeCo・相続税・控除制度など、税制は頻繁に変わります。
専門家とつながっておくことで、常に最新の情報に基づいた対策ができます。
どのタイミングで相談すべき？
✅ 相続・贈与を検討するとき
→ 財産額や相続人が確定していなくてもOK。早めの対策で税負担を大幅に減らせる場合があります。
✅ ライフプランを見直したいとき
→ 退職・子どもの独立・住宅ローンの完済など、人生の節目で資産全体を見直すのがおすすめです。
✅ トラブルの兆しが見えたとき
→ 家族間で意見が割れそうなとき、財産分割や後見制度の利用を考える段階で弁護士に相談を。
専門家に相談するときの注意点とコツ
① 「誰に、何を」相談するか明確にする
- 税金のこと→税理士
- お金全般の計画→FP
- 法律的な確認→弁護士
一つのテーマでも複数の視点から相談することで、より精度の高い判断が可能になります。
② 初回相談は無料〜1万円前後が一般的
多くの専門家は「初回無料相談」や「30分5,000円〜」などの価格設定をしています。
まずはお試し相談をして、相性や信頼感を確かめるのがおすすめです。
③ 家族で一緒に相談するのも効果的
相続や老後の話題は「ひとりで抱えるより、家族みんなで話し合う方が安心」
専門家の場を活用すれば、感情的にならずに冷静な話し合いができます。
信頼できる専門家の探し方
✅ 1. 公的機関・団体を通じて探す
- 日本税理士会連合会（税理士検索）
- 日本FP協会（CFP検索）
- 日本弁護士連合会（弁護士ナビ）
✅ 2. 金融機関・保険会社・不動産会社などの紹介
自分の取引先から専門家を紹介してもらうのも一つの手。
ただし「紹介＝中立とは限らない」ので、複数比較をおすすめします。
✅ 3. 地元の相談窓口やセミナーで話を聞いてみる
地域の社会福祉協議会や商工会議所、銀行で行われる無料セミナーや出張相談会も情報収集に最適です。
まとめ｜信頼できる「お金と法の味方」を見つけよう
税金、老後、相続、トラブル――お金と人生の大切な局面では、専門家の知恵と経験が強力な味方になります。
✅ この記事のまとめ：
- 税理士：税金・相続・事業の専門家
- FP：人生全体の資金設計アドバイザー
- 弁護士：法律トラブル・遺言・家族間調整のプロ
「困ってから」ではなく、「困る前に」相談することが、安心と準備の第一歩です。
